2022年10月，国务院办公厅印发《关于加快推进“一件事一次办”打造政务服务升级版的指导意见》。在指导意见中，“不动产统一登记”一件事包含：二手房转移登记与水电气联动过户，涉企不动产转移登记“一件事”联办。一件事一次办中不动产登记涉及群众利益最大最频繁的莫过于金融服务，两者之间业务、数据往来最为频繁，其中涉及双预告登记、预转现登记、抵押登记、抵押注销登记、带押过户等业务。本文将重点围绕不动产登记+金融服务的三种业务场景，介绍其模式及服务方案，助力营商环境优化，提升政务服务数字化水平。

01 “不动产登记+金融服务”当前现状

目前全国多数地区现状

个人或企业、银行工作人员在办理不动产抵押登记业务过程中，仍然需要在银行和登记部门之间来回跑，多次提交材料，耗费大量的时间和精力，也带来了更高的交易成本和资金成本。

银行与不动产登记部门数据不通，不能共享，无法实现业务双向交互，一定程度上也存在着信贷风险。

“不动产登记+金融服务”政策要求

《自然资源部 国家税务总局 中国银保监会关于协同推进“互联网+不动产登记”方便企业和群众办事的意见》（自然资源发〔2020〕83号）深化登记金融协同。

继续推进不动产登记向银行业金融机构延伸服务网点并深化服务内容。

对融资、转贷、续贷、展期及涉及的签订不动产抵押合同、办理抵押登记实行“一站式”服务，缩短办理时间、无缝对接转贷、减少过桥资金、拓宽融资渠道，缓解融资难、融资贵问题。

02 “不动产登记+金融服务”业务场景介绍

一、商品房双预告及预转本登记“一网办结”

商品房双预告及预转现登记整个流程分为三个阶段：

1.双预告阶段；

2.商品房首次登记阶段；

3.双预告转现阶段。

签订买卖合同及借款抵押合同、双预告登记、双预告转本登记、交房即发证的全过程“一网办结”。

双预告及预转本登记业务—智能柜面终端应用

智能柜面终端可协助窗口工作人员完成办理人的人证比对、文件材料高拍上传、问询、电子签名和服务评价等功能。

系统搭载标准业务流程，保障信息收集完整。广泛应用于登记中心窗口、银行柜面、房产中介等众多柜面服务场景。

（智能柜面终端业务流程图）

（智能柜面终端应用于银行窗口）

二、抵押登记全流程电子化

抵押登记场景主要分四项子业务，分别是抵押权设立、抵押注销、抵押权转现和贷后监控。

抵押登记业务的实现嵌入云计算、区块链电子签章、互联网电子公证、互联网法院电子存证、人脸意愿核验等新兴技术。

通过移动端、柜面端办理实现登记资料信息与银行闭环流转，最终达到优体验、提效能、护权益、防风险的“四赢”效果。

抵押登记——面签应用

三、存量房转移及抵押登记（带押过户）

常规的存量房转移及抵押登记模式需要先还清原有的按揭贷款，原抵押注销，再进行转移登记以及设立新的抵押登记，是 1+1 的模式。

而带押过户的模式，是不需要先还清原有按揭贷款，直接将多项业务合并办理，是1+N的模式。

参与主体看，常规模式通常为买卖双方+买方贷款银行，而带押过户的模式下则至少需要三方，最多会涉及8个主体。因此提出了更“精细化”的服务要求。

存量房转移及抵押登记——智慧政务终端应用

智慧政务便携式服务终端集成 人证比对、电子签名、智能双录、指纹识别、材料高拍、问询录入、服务评价、业务定制等功能。

是一台集成度高、 可折叠移动便携 、可触屏互动的一体化智能政务终端，能够根据客户的实际业务需求灵活选择功能模块。

该设备能够在 政务服务中心、办事大厅、银行、政务下沉网点、移动办公等场景快速完成部署，推进无纸化办公、政务服务下沉，提高办事效率，提升服务形象。

03 “不动产登记+金融服务”方案介绍

一、自助打证服务

不动产登记中心对抵押登记、预告登记、转移登记等业务受理审核登簿后，及时向银行推送电子证照。

通过部署在银行端的打证终端，可自助打印不动产权证书及纸质登记证明。 方便银行、办事群众及开发企业自助查询打印，提高办事效率。

二、权证管理服务

权证管理系统是针对不动产登记中心现有平台基础上开发“权证管理模块”，将不动产登记证明线下申请、线下领取移植到线上申请，统一管理。

银行端线上申请预领登记证明，不动产权证管理人员线上审核通过后方可线下领取，同时关联自各银行自助打证机系统，实时更新打印现存印刷编号，对登记证明做到线上分发管理。

银行端业务功能

银行端工作人员进行权证申请和证明统计，实现权证申请查询、新增申请、撤销申请等流程网上办理，证明统计查询、证明回传、废证申请、结果导出等信息在线盘点，极大缩短了办理时间，提高了银行工作效率。

登记中心端业务功能

不动产登记中心端工作人员在线完成权证申请审批、废证审批、证明录入和工本号使用情况查询等工作，让工作流程有迹可循，闭环管理。

三、电子签名服务

为进一步提升不动产登记便利度，通过智能柜面终端结合电子签名，打造线上线下一体化签署方案。办事群众可通过在智能终端的触摸屏上完成手绘签名，采集签署人的指纹信息并附加到电子文件中，再提交签署。

通过双目防欺诈摄像头采集的人脸信息，并调用电子签名服务进行人脸识别，完成对签署人真实意愿的确认。

整个过程将通过 区块链存证，将签署发起人信息、手绘签名信息、签署过程信息、签署完成的文件等信息hash上链，固化整个签署过程，保证整个签署过程的安全合规。

改变原有传统的线下现场纸质签署方式，赋能不动产登记、房产交易行业的业务场景，提供可靠、安全、高效、便捷、具备法律效力的电子签署服务。

04 “不动产登记+金融服务”业务价值

To 企业与群众

打造全新的便捷业务体验,不用多次跑

开发企业能减轻担保的责任，降低开发成本

To 金融机构

及时推送电子证明及档案数据，降低金融机构信贷风险

减少不动产登记申请资料，降低业务的管理成本

减少纸质档案，降低档案管理的难度

提高银行获客能力

To 不动产登记中心

提升政务服务的数字化水平

提高营商环境评价水平

减轻窗口工作压力，降低登记的风险

05 “不动产登记+金融服务”各地实践

贵州省

2022年3月，贵州省自然资源厅与贵阳银行股份有限公司举行战略合作签约仪式，双方将联手为群众提供“一窗式集成服务”，实现抵押登记“零跑路”。

2023年3月，“金融服务+专线+不动产抵押登记”系统上线。

2023年6月，贵州省不动产登记专题研讨论坛在筑召开。

贵州省不动产登记专题研讨论坛

甘肃省

2023年12月，甘肃省庆阳市“互联网+不动产登记+金融”签约暨便民网点启动仪式举行。

庆阳市不动产登记事务中心负责人和庆阳农商银行行长签署了《不动产抵押登记便民延伸服务合作协议》。

协议的签署， 既是贯彻中央、省市优化“登银合作”协同推行二手房“带押过户”部署要求的具体行动，也是全市不动产登记与金融机构长期合作的延续。

也标志着庆阳市不动产登记和银行金融业的合作进一步深化，迈出了便民利民、便企利企的重要一步，最大限度的方便了企业群众办事，有力支撑了各方携手共建幸福美好新庆阳。

签约启动仪式

庆阳农商银行

便民服务网点

新疆维吾尔自治区

2024年1月，新疆乌鲁木齐市“互联网+不动产登记+金融”签约暨便民网点启动仪式举行。

乌鲁木齐市自然资源局分别于招商银行乌鲁木齐分行、乌鲁木齐银行签署合作协议，推出“互联网+不动产登记+金融”服务新模式。

标志着乌鲁木齐市不动产登记和银行金融业的合作进一步优化，为新疆自贸试验区乌鲁木齐片区提供了新思路、新服务。

这意味着，不动产登记业务从服务大厅延伸到金融机构网点，市民在银行“一站式”即可完成不动产抵押登记贷款业务。

       签约启动仪式

湖南省

湖南省衡阳市“智慧抵押登记” ，基于互联网+线上办理模式，深度融合大数据、人工智能、加解密技术，全流程无纸化不见面申请、智能审批、即时办结、结果共享。实现一次都不跑、即登即贷。

自2021年7月29日上线以来，全市已有7家金融机构完成系统接入，进行各类抵押登记1885笔，涉及抵押融资7.5亿元。

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